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自营门店月税后3万 40岁如何增值家庭财富?

时间:2017-05-22 16:43:40 来源:老钱庄财经 评论: 0 人参与

苏州的周先生40岁,自营一家装修门店已经三年多,目前生意还不错,一个月的税后收入大概在3万元左右。周先生原来从事房地产装修设计,后来自己出来单做。此前由于房地产业行情也不错,那几年周先生也赚到了一些钱。

周先生在两年前做过投资,主要投资在股市,不过出现较大的亏损,损失了20多万。目前自己还持有30万的股票。

如今周先生和太太一起,大约有120多万的积蓄。此外,周先生还有2套房,都是市区的房子,目前一套自己居住,一套出租,月租金收入3800元。

周先生考虑目前股票上投入有点风险,但其他的投资又收益太低,想了解其他的投资是否合适。他的目标是做一些财务上的规划,让家庭财富有较稳定的增长,而不是像投资股票那样,大起大落。为此他咨询了财富管理机构嘉丰瑞德的理财师,寻求相关解决方案。

首先,理财师建议周先生在投资理财前应当做好基本的资金划分,比如经营的资金,用于门店的应该跟投资的资金和生活的资金做一些区分,并留足经营之用,以免资金紧张影响到生意,从最终使收入受到影响。

其次,投资的资金还应做更细致的划分,如投资分为稳健型、进取型两大类。稳健型的收益获得相对风险较小,而进取的风险则大一些。

稳健的投资,建议可以配置一些银行理财产品,收益率目前在4%-5%左右,投资门槛不高,一般五万即可满足,投资的期限也比较灵活,几十天至1年都有,资金灵活性较好。或者是配置机构的固定收益类产品,像JIA理财上的白领公寓项目,收益率6%-10%,相对较高,而且投资几乎无门槛,是百元起投。像上述这些投资,都适合大众投资者。

如果是进取型的投资,嘉丰瑞德的理财师建议配置指数型的基金投资品种,或是低估值的大蓝筹股票,建议避开只炒作概念的高估值股票。而且,这部分的投资比例也不能过高,维持在总的可投资资金的30%以下为宜。

此前周先生的投资,在股票上亏损较大,但并不意味着股票这种投资工具不好。

股票投资的属性是有波动性,高点的时候亏,但并不意味着你在低点时进入还亏。投资有句话叫“人弃我取”;巴菲特的投资哲学也认为,人们贪婪时应恐惧,人们恐惧时应贪婪。故股票投资进场的时机应要把握好。目前股市的投资价值还是有的,以长期的投资眼光来看(3-5年),可以投资一部分在此。

最后对于周先生平时的资金,嘉丰瑞德的理财师建议周先生也做好闲置资金的理财。比如“零钱”可放置在余额宝,享受比银行活期0.35%要高的余额宝收益(目前七日年化收益率在3.42%左右)。而且如果是对资金流动性的要求不是特别的高的话,还可以放置在T+1、T+2交易的货币基金当中,赚取更多的收益。

总的来说,周先生的投资有过教训,现在更应该注意投资的多元化和风险控制。不要把所有的资金都投资在一块,进行合理分散,相信其家庭财富的稳定增长就能大概率的实现。


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