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保险理赔大数据告诉你 男性出险率高女性更“自爱”

时间:2017-03-23 16:05:50 来源:界面新闻 评论: 0 人参与

保险理赔大数据告诉你 男性出险率高女性更“自爱”

大数据告诉你,保险理赔男女也不同。

慧择网出炉首份基于第三方平台的《2016保险理赔大数据报告》。报告发现,男性在旅行、意外保险等险种上出险率明显高于女性,女性定期体检和就医频率远高于男性,因而在早期重疾发生时更容易被察觉。

从2016年慧择网接到的理赔报案分析,在细分险种上,境内旅游保险、普通门诊保险、境外旅游保险、出国留学保险以及申根签证保险等排名出险率前五,而自住型家财险的出险率是最低的。从年龄层观察,25~29岁区间的被保人出险率最高,其次是18~24岁。

梳理理赔人群整体画像,“男女有别”的特征在衣食住行风险的发生率同样适用。数据显示,男性整体出险率4.35‰显著高于女性的2.86‰。在境内外旅行保险中,男性的出险率是女性的2倍,其中较大的差异体现在旅行理赔案中,男性因医疗和意外赔付案件占比较高。慧择网风控分析师认为,这与男性的性格特征和出行习惯上有很大的关联,男性出游喜欢挑战、爱尝试新鲜事物,尤其是户外运动、长途自驾游、海岛旅游;女性则更多的是“享受”美景和购物的乐趣,更关注自身的安全。

在人身意外保险上,2016年男性的出险率也比女性高3倍。2016年慧择网人身意外赔案中,男性客户占比高达75.54%,女性客户占比为24.46%。

值得注意的是,对个体健康关注方面男女发病率亦有差异。女性相较于男性更重视身体健康,会定期规律体检,或就医频率远高于男性。从年龄段来看,31~50岁是重大疾病赔付集中的年龄段,占比超过六成。恶性肿瘤是重大疾病赔付的主要原因,约有八成的重大理赔是是因为罹患恶性肿瘤导致,紧跟其后的分别是急性心肌梗塞等心血管疾病和脑中风。

慧择大数据显示,甲状腺癌的发病率近年明显上升,其中约有三成的恶性肿瘤赔付均是甲状腺癌导致,而25-40岁女性成了这个高发癌最青睐的对象。有分析指出,体内雌激素水平越高,越有助于甲状腺疾病的发生。女性到25岁-45岁时,雌激素水平处于一个高位,尤其是40岁左右女性为高发群体。再加上年轻女性情绪不稳定、精神压力大、晚育等情况,导致内分泌紊乱,更容易受到癌细胞的侵袭。

不过,从重疾理赔金额来看,55.56%的重疾案件理赔金额在5万元以下,理赔金额在15万以上的占比不到10%。根据卫计委《第五次国家卫生服务分析调查报告》,加上医疗费用年均增长率的推算数据,2016年末大病医疗平均支出约为166250元。这样说来,相比平均花费在十几万元、几十万元左右的疾病手术、治疗费,重疾保险理赔金额明显偏低。


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